Автоматическое изменение внебалансовой стоимости договора поручительства при изменении остатка на счете

При изменении остатка на счете должна измениться и внебалансовая стоимость договора Казалось бы – ничего сложного, но сколько действий для этого надо совершить: проанализировать остаток, скорректировать сумму, поменять в системе стоимость договора, а потом еще и сформировать документы о проведенной финансовой операции… К счастью, этот длительный процесс, стоящий за задачей «изменить внебалансовую стоимость» можно полностью автоматизировать.

Благодаря внедрению дополнительного функционала, система АБС производит анализ остатков на залоговом счете, в результате чего происходит автоматическая корректировка остатка на счете учета поручительства и автоматически изменяется внебалансовая стоимость договора.

При настройке данного процесса можно задать виды договоров, которые могут участвовать в операциях по договорам поручительства.

Система сравнит сумму остатка задолженностей кредитного договора и остатка на внебалансовом счете учета поручительства:

• если остаток задолженностей по договору увеличивается, то отражение увеличенного остатка происходит по внебалансовому счету, открытому позднее всех остальных, и формируются документы на отражение увеличенного остатка на внебалансовой счете договора поручительства;
• если остаток на залоговом счете уменьшается, то уменьшение остатка на внебалансовом счете происходит с того счета, по которому была сформирована последняя проводка по отражению суммы.

Если сумма корректировки больше текущего остатка, то с текущего счета спишется сумма остатка до нуля и произойдет корректировка остатка на счете, ближайшем по дате последней проводки.

Какие документы формируются и проводятся в системе:

• финансовые распоряжения на корректировку суммы на внебалансовом счете, на разницу между суммой остатка на внебалансовом счете и суммой остатка на залоговом счете;
• финансовые документы, отражающие факт корректировки суммы на внебалансовом счете в бухгалтерском балансе.

Все произведенные операции далее учитываются в автоматических процедурах, происходящих в системе (например, в процедуре завершения операционного дня).

Таким образом, работникам банка не требуется вручную анализировать договоры поручительства и в случае необходимости выполнять корректировку: все это система выполняет автоматически, освобождая время сотрудников для выполнения менее рутинных задач.