Развитие функционала "Кредитные каникулы" в автоматизированных банковских системах

В связи с проведением СВО в законодательстве появляется много нововведений, касающихся предоставления гражданам кредитных каникул. Под новые правила надо подстраиваться не только самим сотрудникам банковской сферы, но и Системе, в которой они работают. Банковскую Систему постоянно нужно оперативно обновлять, чтобы было удобно работать с учетом всех новых обстоятельств, диктуемых законом.

Мы помогаем банкам с этой задачей – настроить Систему под новации, внедрить в нее новый функционал, который позволит не потерять четкую организованность работы, несмотря на постоянные новшества. Наша команда приняла участие в автоматизации и обновлении функционала «Кредитные каникулы» уже в трех крупных банках.


В реузльтате внедрения наших доработок в Системе настраиваются периоды предоставления особых условий погашения задолженностей кредитного договора и минимизации рисков образования просроченных задолженностей для мобилизованных и участников СВО в соответствии с законами №377-ФЗ и № 106-ФЗ: можно не переживать, что какие-то новые законодательные нормы будут нарушены, или что учет новых положений закона будет снижать скорость или качество работы – работа по новым правилам уже автоматизирована.

Предоставление особых условий погашения задолженностей стало возможным и на кредитных договорах с просроченными задолженностями без дополнительных трудозатрат со стороны сотрудников, сопровождающих кредитные сделки. При регистрации кредитных каникул на кредитном договоре Система автоматически перенесет просроченные задолженности по основному долгу и по начисленным процентам со счетов учета просроченной задолженности на счета по учету текущей задолженности. На дату начала действия кредитных каникул фиксируются все имеющиеся задолженности по договору, определяются новые, предписанные законодательством, приоритеты погашения задолженностей, формируется новый график плановых платежей с учетом заданных условий предоставления кредитных каникул.

Вот что мы внедрили в Систему:

1. На выбранном для предоставления кредитных каникул договоре пользователь Системы регистрирует факт предоставления особых условий погашения задолженностей кредитного договора, указывая дату вступления в силу новых условий договора и длительность кредитных каникул. В Системе заданные пользователем параметры отражаются непосредственно на соответствующем кредитном договоре.
2. Формируются новые правила планирования погашения задолженностей кредитного договора, которые остались непогашенными в период действия кредитных каникул.
3. Отложенные задолженности, которые не были погашены в период действия кредитных каникул, гасятся в порядке, установленном законодательством: приоритеты погашения, соответствующие закону, присваиваются задолженностям автоматически, поскольку порядок присвоения приоритетов, соответствующий требования закона, уже настроен в Системе.
4. С учетом всех условий предоставления кредитных каникул в Системе формируется подробный график плановых платежей: аннуитетный платеж остается неизменным относительно даты предоставления кредитных каникул, а все образовавшиеся задолженности погашаются после погашения основных задолженностей договора в размере, не превышающем ежемесячный аннуитетный платеж.

Еще раз отметим: чтобы все эти операции были выполнены, нужно лишь задать период действия кредитных каникул – всё остальное происходит в Системе автоматически, без участия пользователя. Всего пара минут тратится на то, чтобы внести нужные даты, а все последующие этапы работы с кредитными каникулами Система выполняет сама.

Кроме этого, в результате доработки в Системе появляется возможность проведения повторных реструктуризаций. Если на момент получения требования от заемщика в рамках №377-ФЗ по кредиту действуют льготные периоды, то они прекращаются и устанавливаются новые кредитные каникулы в соответствии с законом №377-ФЗ.

Предоставление кредитных каникул становится возможным и для таких договоров кредитных линий, по которым предполагается блокировка или приостановление лимита на время действия льготного периода.

Мы стремимся максимально автоматизировать все операционные процессы: результат наших разработок позволяет в разы сократить время, потраченное на обработку того или иного кредитного договора, оперативно настроить Систему под новые требования закона, а также исключить ошибки, вызванные человеческим фактором, поскольку не надо вручную просчитывать огромное количество нюансов, касающихся предоставления каникул и реструктуризации кредитов.

Если у вас есть вопросы по внедрению доработок в АБС или вы хотите узнать подробности о том, как КРДС развивает банковские системы, пишите на partner@krds.ru