Направления развития банковских систем

01

Кредитные каникулы

  • Настройка периодов предоставления льготных условий погашения задолженностей кредитного договора и минимизации рисков образования просроченных задолженностей для мобилизованных и участников СВО в соответствии с законами №377-ФЗ и №106-ФЗ;
  • Предоставление льготных условий погашения задолженностей на кредитных договорах, в том числе для договоров, у которых имеется просроченная задолженность (без дополнительных затрат со стороны сотрудников, сопровождающих кредитные сделки).

Что мы внедрили в систему:

Регистрация кредитных каникул

На выбранном для предоставления кредитных каникул договоре пользователь Системы регистрирует факт предоставления льготных условий погашения задолженностей кредитного договора, указывая дату вступления в силу предоставленных льгот по погашению задолженностей договора и длительность кредитных каникул.
По заданным пользователем параметрам в Системы выполняется автоматические внесение изменений в кредитный договор.

Изменение графиков погашения задолженностей

Изменяется график платежей у клиента в соответствии с предоставленными условиями реструктуризации

Автоматическая настройка приоритетов погашения

Приоритеты планирования и погашения задолженностей кредитного договора после завершения кредитных каникул устанавливаются в соответствии с законодательством: приоритеты погашения, соответствующие закону, присваиваются задолженностям автоматически, поскольку порядок присвоения приоритетов, соответствующий требованиям законы, уже настроен в Системе.

Формирование графика плановых платежей

С учетом всех условий предоставления кредитных каникул в Системе формируется подробный график плановых платежей: аннуитетный платеж остается неизменным относительно даты предоставления кредитных каникул, а все образовавшиеся задолженности погашаются после погашения основных задолженностей договора в размере, не превышающем ежемесячный аннуитетный платеж.

Возможность проведения повторных реструктуризаций

В результате доработки в Системе появляется возможность предоставления реструктуризаций для кредитных карт, в том числе для карт с грейс-периодом.
Если на момент получения требования от заемщика в рамках №377-ФЗ по кредиту действуют льготные периоды, то они прекращаются и устанавливаются новые кредитные каникулы в соответствии с законом №377-ФЗ.

02

Резервирование

  • Реализация и настройка кредитного скоринга;
  • Подготовка мотивированного суждения оценки кредитного риска;
  • Реализация настройка моделей расчета кредитного риска в соответствии с методологией оценки кредитного риска Банка;
  • Настройка продуктов «Кредиты» и «Гарантии» в части формирования резервов, а также продукта «Резервирование»;
  • Реализация и настройка портфелей однородных активов (портфели однородных ссуд, портфели однородных гарантий, портфели однородных требований и другие);
  • Автоматизация анализа кредитного договора при отнесении его на индивидуальное или портфельное резервирование;
  • Реализация учета последующего залога, расчет справедливой стоимости (по предоставленным алгоритмам Банка) для минимизации резерва;
  • Реализация индивидуальный алгоритмов расчета резерва;
  • Реализация интеграции между мастер-системой расчета процента обесценения и АБС банка;
  • Реализация алгоритмов миграции объектов резервирования, показателей, необходимых для формирования резерва.

Резервирование

03

Договоры обеспечения

Реализация локальных доработок, необходимых для поддержания текущих процессов банка:

  • реализация конструктора залоговых ценностей;
  • реализация учета последующего залога по алгоритму Банка;
  • реализация алгоритмов переоценки стоимостей.

Миграция

Участие в миграции договоров обеспечения.

Интеграция

Реализация интеграции между фронт-системами и АБС БАНКА в части обмена данными по договорам обеспечения и залогам.

Настройка

Настройка продукта «Договоры обеспечения» и залоговых ценностей.

04

Гарантии
Учет по МСФО

  • Реализация алгоритмов расчета справедливой стоимости;
  • Реализация функционала реклассификации финансовых активов;
  • Pеализация функционала модификации актива в связи с реструктуризацией;
  • Реализация учета договоров POSI;
  • Реализация учета по МСФО договоров продажи с отсрочкой платежа.
05

Кредитование

  • Создание плановых графиков с фиксированным последним платежом;
  • Досрочное истребование задолженностей;
  • Перевод долга на третье лицо;
  • Мировые соглашения;
  • Нецелевое использование кредитных средств;
  • Секьюритизация кредитных договоров;
  • Расчет категории качества кредитных договоров.
06

Кредиты и РКО

  • Реализация функционала постановки на внебаланс лимита;
  • Реализация продукта «Таможенная карта»;
  • Реализация функционала по начислению госпошлин;
  • Реализация функционала начисления и взятий комиссий по договорам РКО.
07

Банковские гарантии

  • Учет предоплаченных комиссий;
  • Портфели однородных гарантий;
  • Портфели однородных требований для гарантий.
08

Взаимодействие с НРД

  • Продукт репозитарий – создание новых отчетных отправляемых форм.
09

Договоры страхования

  • Развитие продукта под требования банка;
  • Скрытый платеж по страховке в графике погашения задолженности кредитного договора в соответствии с условиями кредитного договора.

Проекты и продукты

Проекты внедрения

01

Проект перехода на платформу ЦФТ 2019 – 2020

Перевод на платформу ЦФТ:

  • Реализация доработок по направлению: кредиты, резервирование, РКО, сейфовые ячейки, обязательная отчетность, МСФО, аккредитивы, банковские гарантии;
  • Реализация интеграции с внешними Системами Банка
    (ДВХ, фронт-Системами, Системами расчета аналитических данных);
  • Реализация механизма миграции для кредитных продуктов, сейфовых ячеек.
02

Внедрение, настройка и перевод на стандарты IFRS9 продуктов:

  • Кредиты;
  • Гарантии;
  • Резервирование;
  • Портфели однородных требований;
  • Портфели однородных ссуд;
  • Договоры покупки и продажи кредитов.

Организация процесса перехода
на платформу ЦФТ

Подготовка правил перехода

Прохождение
тестовых дней

Осуществление перехода на боевой схеме банка

Помощь в регистрации ошибок дистрибутивного функционала на ЦФТ

старт

стабилизация

Реализация операций конвертаций по изменению настроек в системе

Работа с представителями бизнеса заказчика

Устранение ошибок, корректировка данных

Проекты развития

01

Работа с проблемной задолженностью

  • Реализация функционала по приведению к банкротству;
  • Реализация функционала по регистрации условий реструктуризациии обслуживанию кредитного договора с реструктуризацией;
  • Реализация функционала рефинансирования кредитного договора;
  • Реализация функционала по переводу долга на третье лицо.
02

Реализация комплексного продукта дилерского автокредитования

  • Реализация функционала заключения рамочного соглашения на кредитование под залог приобретаемого товара;
  • Реализация функционала выдачи денежных средств на оплату покупаемого товара в рамках рамочного договора и постановка на учет обеспечения;
  • Автоматизация взимания комиссий;
  • Автоматизация бухгалтерского и аналитического учета рамочного соглашения и производимых в рамках него выдач по стандартам учета РСБУ и МСФО;
  • Реализация алгоритмов распределения обеспечения для целей минимизации резервов на возможные потери для требований, возникших по рамочному соглашению;
  • Автоматизация подбора портфеля/отнесение на индивидуальное резервирование для требований, возникших по рамочному соглашению;
  • Реализация пула управленческих отчетов.
03

Системы обслуживания кредитных договоров Communication

  • Реализация функционала по анализу сроков предоставления в Банк закладной;
  • Реализация функционала по отслеживанию сроков заключения и пролонгации страховых полисов для кредитных договоров с обязательным страхованием.
04

Реализация локального проекта «Безбумажный офис» (Электронный документооборот)

  • Реализация функционала подписание документов исполнителями, контролерами, клиентами;
  • Передача состояния документа (бумажный/электронный) из одной Системы учета в другую;
  • Доработка документов дня (бухгалтерские сшивы, кассовые журналы) в соответствии с разделением документов на электронные и бумажные;
  • Реализация функционала помещения документов в архив в соответствии с указанием ЦБ РФ от 25.11.2009 N 2346-У;
  • Реализация функционала работы с документами в архиве.
05

Развитие РКО и карточной подсистемы

  • Реализация сервиса проверки кодового слова для защиты предоставляемой информации;
  • Реализация функционала по выдаче и обслуживанию социальной карты;
  • Реализация функционала по выдаче и обслуживанию карт лояльности;
  • Реализация новых тарифных планов для договоров РКО.
06

Развитие продуктов кредитования юридических лиц

  • Реализация функционала капитализации кредитных задолженностей;
  • Реализация функционала регистрации и обслуживания кредитного договора с внешним финансированием и передача данных в БКИ;
  • Реализация функционала регистрации и обслуживания синдицированного кредитного договора.

Организация процесса развития системы

Новости в развитии банковских систем

Читать все новости

Преимущества КРДС

01

Автоматизация всех операционных процессов

Результат наших разработок позволяет:

  • в разы сократить время, потраченное на обработку того или иного кредитного договора;
  • оперативно настроить Систему под новые требования закона;
  • исключить ошибки, вызванные человеческим фактором.
02

Мультитехнологии

  • Высокая вариативность программных решений доработок;
  • Покрытие любых бизнес-потребностей банка;
  • Учет специфики деятельности;
  • Следование инновациям в сфере разработки программного обеспечения.
03

Автоматический анализ

Работникам банка не потребуется выполнять ручной анализ и вносить при необходимости корректировки. Все это система выполнит автоматически.

04

Комплексная работа над продуктами

Цикл работ над проектами и доработками тщательно отработан и включает все необходимые этапы для достижения каждой цели сотрудничества.

Доверие финансовых лидеров!

Крупные банки и финансовые организации, которые
уже выбрали наше программное обеспечение

НАПКА
МКБ
Свободазайм
Экспобанк
Росгосстрах
ВТБ
АТБ
Россельхозбанк
Росбанк
Ренесанс Банк
Ук жилсервис
Газпромбанк
KEB HNB
Банк Оренбург