Процесс кредитования начинается с момента подачи потенциальным заемщиком заявления в банк с целью получения кредита по наиболее выгодным условиям.
Возникновение необходимости займа денежных средств в финансовых организациях у физических и юридических лиц порождается снижением их платежеспособности в следствии экономической нестабильности. В связи с этим, финансовые организации предоставляют возможность кредитования различным категориям заемщиков с целью повышения уровня собственной доходности.
Процесс кредитования населения сопровождается несколькими этапами рассмотрения заявок на различных уровнях организационной структуры банков. Каждый уровень включает в себя множество внутренних и внешних, автоматических и ручных проверок заемщиков и предоставляемых ими данных с целью минимизации риска возникновения просроченной задолженности и получения прибыли от такого рода актива. Принятие решения по кредитным заявкам происходит последовательно несколькими исполнителями, поэтому так важно обеспечить возможность моментального взаимодействия всех заинтересованных сторон в рамках конкретной кредитной заявки.
В широком смысле процесс кредитования юридических и физических лиц включает в себя следующие этапы:
  • Рассмотрение кредитной заявки и собеседование потенциальных заемщиков
  • Проверка предоставленной информации заемщиком и изучение его кредитоспособности с учетом всех возможных рисков
  • Согласование кредитной заявки на различных уровнях финансовой организации
  • Подготовка и заключение кредитного договора
  • Выдача кредита
  • Сопровождение кредита с целью контроля исполнения обязательств заемщиком на основе заключенного кредитного договора
  • Возврат просроченной задолженности, в случае неисполнения обязательств договора заемщиком
  • Каждый из выше указанных этапов включает в себя ряд последовательных работ, являющихся обязательными для исполнения в рамках каждой кредитной заявки, поступающей в финансовую организацию напрямую от заемщиков или же через партнеров банка и их точек продаж.
    Ru–Creditor – программный комплекс, разработанный компанией «Компания Развития Доступных Систем», который поможет Вам автоматизировать процесс взаимодействия с потенциальными заемщиками в рамках одобрения и выдачи кредита. Программный комплекс реализует все этапы кредитования: первичное внесение заявки, ее рассмотрение и различные проверки на стороне финансовой организации с последующим принятием решения по ней и, в случае ее одобрения, дальнейшим сопровождением до момента выплаты полной суммы долга заемщиком.
    Базовые возможности автоматизированного программного комплекса помогут Вам:
  • Создавать единую базу заемщиков – внесение информации о заемщике, а также о его семье с последующим ее сохранением в программном комплексе
  • Использовать находящуюся в базе данных информацию по заемщику с помощью реализованных в программном комплексе запросов
  • Выстраивать стратегию прохождения всех этапов рассмотрения и принятия решения по кредитной заявке с учетом реализованных автоматических и ручных проверок – установка последовательности работы исполнителей с кредитной заявкой на стороне банка, а также определение последовательности запуска проверок и определение стоп – факторов по ним
  • Контролировать и корректировать этапы рассмотрения, принятия решения и дальнейшего сопровождения кредитной заявки в разрезе партнеров финансовой организации и их точек продаж – изменение порядка реализации кредитной дороги в рамках партнерских взаимоотношений с юридическими лицами и их точками продаж
  • Задавать правила назначения ответственных исполнителей за работу с заемщиком в разрезе предоставления ему денежных средств на существующих условиях кредитования в финансовой организации
  • Назначать ответственного исполнителя для работы с кредитной заявкой – автоматическое распределение кредитных заявок по исполнителям, а также возможность самостоятельного ее распределения непосредственным исполнителем
  • Корректировать ответственного исполнителя – изменение автоматически назначенного исполнителя индивидуально для выбранной кредитной заявки
  • Контролировать этапы работы с кредитными заявками – контроль этапов рассмотрения, одобрения и последующего сопровождения кредитных заявок различными ролями – исполнителями, а также повторный контроль руководителем подразделения
  • Исполнять этапы работы с кредитной заявкой от начала ее заведения в систему до фиксации полного погашения суммы кредита заемщиком – сохранение и просмотр результатов работ по кредитным заявкам в разрезе исполнителей, партнеров и их точек продаж, а также сотрудников финансовой организации
  • Формировать аналитические отчеты с целью проведения анализа по работе с кредитными заявками на всех этапах ее жизненного цикла
  • Использование дополнительных возможностей программного комплекса «Ru–Creditor» поможет Вам:
  • Обмениваться информацией о заемщике, его семье и финансовом благополучии с госорганами
  • Производить оценку рисков выдачи денежных средств и возможности возникновения просроченной задолженности в разрезе каждого заемщика
  • Оценивать платежеспособность заемщика по предоставленным им данным в рамках одобрения условий кредитования на стороне партнера финансовой организации, а также его точек продаж
  • Использовать систему подсказок для разработки стратегии рассмотрения и проверки кредитной заявки, а также ее сопровождение, в случае одобрения кредитных условий
  • Уникальный программный комплекс «Ru–Creditor» помогает автоматизировать каждый этап работы с кредитной заявкой:
  • Этап первичной обработки кредитной заявки на базе партнера и его точек продаж с возможностью дальнейшей ее передачи в банк на рассмотрение
  • Этап рассмотрения и принятия решения по кредитной заявки на основе результатов автоматических и ручных проверок исполнителями на стороне финансовой организации
  • Этап выдачи денежных средств и последующее сопровождение кредитной заявки до момента полного погашения задолженности заемщиком
  • В программный комплекс «Ru–Creditor» входят следующие программные решения и программные сервисы:
  • «Разработка стратегии рассмотрения и принятия решения по кредитной заявки»
  • «Разработка стратегии сопровождения кредитной заявки»
  • «Организация взаимодействия с НБКИ и ОКБ»
  • «Организация взаимодействия с Нотариатом»
  • «Организация взаимодействия с ФИАС»
  • «Организация взаимодействия с ФССП»
  • «Организация взаимодействия с различными государственными порталами с целью проверки достоверности предоставленной заемщиком информации – ФМС, СМЭВ, ГИБДД»