Процесс взыскания задолженностей для кредитора начинается с момента возникновения проблемного актива.
Под проблемным активом подразумевается задолженность перед кредитором, по которой заемщик не исполнил свои обязательства на оговоренных условиях и в установленный срок.
Возникновение проблемных активов у кредитора обусловлено снижением платежеспособности заемщика вследствие колебаний финансовых рынков и негативно сказывается на доходности. В связи с тем, что целью любого бизнеса является получение дохода, работе с просроченной задолженностью уделяется важное место.
Существует много способов работы с просроченной задолженностью, но первым и обязательным условием для дальнейшей работы с заемщиком и его задолженностью, является установление контакта с заемщиком, выяснение причины неплатежеспособности, обсуждение вопросов дальнейшего сотрудничества.
Работы с проблемными активами начинаются с установления срока просрочки и разработки стратегии взаимодействия с заемщиком по вопросам взыскания задолженностей. Такую работу может проводить организация – кредитор своими силами или с помощью профессиональных коллекторских агентств, действующих на основании агентского договора или на основании договора об уступке прав требований.
В широком смысле процесс взыскания задолженностей представляет собой следующую последовательность:
  • Получение информации о заемщике
  • Классификация задолженности, назначение ответственных и пула мероприятий по работе с задолженностью
  • Если задолженность погашена, то происходит завершение работы с заемщиком по взысканию задолженностей, иначе происходит пере классификация и назначение нового списка мероприятий
  • Если клиент так и не выполнил свои обязательства по погашению задолженности, то инициируется исполнительное производство
  • Работа по взысканию просроченной задолженности заканчивается в случае полного погашения задолженностей или убытков компанией, в случае невозможности взыскания

  • В классическом представлении процесс взыскания задолженностей делиться на досудебное взыскание, в рамках которого выделяют два этапа взаимодействия с заемщиком Soft – Collection и Hard – Collection и судебное урегулирование – Legal - Collection.
    Разделение процесса взыскания на этапы взаимодействия с заемщиком обуславливается сроками просроченной задолженности. Для каждого этапа взыскания организация, осуществляющая установление контакта с заемщиком по вопросам взыскания, определяет стратегию взыскания, фиксируя перечень и периодичность мероприятий в зависимости места проживания заемщика, и инициирует выполнение и контроль стратегии взыскания.
    Ru – Collector – программный комплекс, разработанный компанией «Компания Развития Доступных Систем», который поможет Вам автоматизировать процесс взаимодействия с заёмщиком по вопросам взыскания задолженностей, проводить оценку портфеля проблемных активов и риска невозврата задолженностей.
    Базовые возможности автоматизированного программного комплекса помогут Вам:
  • Создавать единую базу должников – ввод информации о должнике и сохранение ее в программном комплексе
  • Использовать информацию о должнике, хранящуюся в единой базе – получение открытой информации о должнике из единой базы по запросу
  • Выстраивать стратегию взыскания, планируя мероприятия и задавая периодичность их выполнения – задание перечня мероприятий и периодичности их выполнения для автоназначения на должника, при классификации задолженностей
  • Контролировать и корректировать разработанную стратегию взыскания индивидуально для каждого должника – изменение порядка и перечня назначенных мероприятий в рамках одного этапа работы по взысканию задолженностей
  • Задавать правила назначения ответственных для работы с должником по вопросам взыскания задолженностей
  • Назначать ответственного исполнителя для работы с должником – автоназначение ответственного по установленным правилам
  • Корректировать ответственного исполнителя – изменение автоматически назначенного ответственного исполнителя индивидуально для выбранного должника
  • Контролировать сроки исполнения мероприятий по каждому должнику – контроль сроков исполнения мероприятий, как исполнителем, так и повторный контроль сроков исполнения руководителем
  • Исполнять мероприятий – сохранение и просмотр результатов исполненных мероприятий
  • Формировать управленческие отчеты – формирование управленческих отчетов позволит провести анализ успешности выбранной стратегии взыскания задолженности.
  • Использование дополнительных возможностей программного комплекса «Ru – Collector» поможет Вам:
  • Обмениваться информацией о должнике и его задолженностях с госорганами
  • Производить оценку рисков невозврата задолженности в разрезе каждого должника
  • Оценивать портфель проблемных активов для принятия решения о его приобретении
  • Использовать систему подсказок для разработки стратегии взыскания задолженностей
  • Уникальный программный комплекс «Ru – Collector» помогает автоматизировать каждый этап взыскания задолженностей:
  • этап досудебного взыскания задолженностей, который характеризуется установлением дистанционного контакта с заемщиком
  • этап так же досудебного взыскания задолженностей и характеризуется установлением личного контакта и заемщиком
  • этап судебного и исполнительного производства
  • В программный комплекс «Ru – Collector» входят следующие программные решения и программные сервисы:
  • «Разработка стратегии дистанционного взаимодействия»
  • «Разработка стратегии прямого взаимодействия»
  • «Подготовка и ведение судебного и исполнительного производства»
  • «Организация взаимодействия с БКИ»
  • «Организация взаимодействия с ФССП»